Hur man kan lura banksystemet. Är det möjligt att lura en bank – kommer det att få konsekvenser? Användning av preskription

Medborgare använder regelbundet banktjänster, eftersom ansökningar kan skickas in online när de sitter hemma. Billån, bolån, kort, utländsk valuta och konsumentlån är mycket efterfrågade. En finansiell kris och personliga omständigheter kan förändra låntagarens ekonomiska situation. I det här fallet vet medborgarna inte vad de ska göra med sina skulder.

Hur man inte ger ett lån till banken

Om din ekonomiska situation har försämrats kraftigt och du inte kan betala resterande del av din skuld till ett finansinstitut, rekommenderas det att du kontaktar din bank. Företaget är intresserad av att du ska kunna betala skulden fullt ut, så det borde tillgodose dig. Seriösa finansiella strukturer som Russian Standard, Alfa Bank eller Tinkoff erbjuder sina kunder flera alternativ för att lösa sådana problem:

1. Omstrukturering är en revidering av betalningsperioden, vilket resulterar i en minskning av beloppet för den månatliga betalningen.
2. Refinansiering av lån. Du kan kontakta en annan finansiell institution, till exempel Renaissance eller Privatbank, där de tillhandahåller en sådan tjänst. Du kommer att få ett nytt lån, vilket gör att du kan betala av skulder på befintliga lån. Samtidigt betalar du ränta på det nya lånet under ett år, och du börjar betala av huvuddelen av skulden när din ekonomiska situation förbättras.
3. Uppskjutna betalningar erbjuds inte av alla organisationer. På kundens begäran kan banken skjuta upp betalningen i en månad utan att påföra straffavgifter och böter.

De angivna metoderna är endast lämpliga för medborgare som har uteblivna betalningar i 1-2 månader. En snabb kontakt med banken bekräftar kundens goda tro och hjälper till att undvika negativa konsekvenser. Vissa företag gör dock inte eftergifter till medborgarna, kräver återbetalning av lån, utdömer enorma böter och hotar. Låntagare tvingas fundera på hur man kan lura banken. Det finns sätt att undvika att betala ett lån samtidigt som man förblir ren inför lagen, men de kräver mycket ansträngning och tålamod.

Först och främst är det rekommenderat att söka råd från en erfaren advokat. Vissa tillhandahåller dem gratis. Att studera låneavtalet och villkoren för låneförsäkring kan ge goda resultat. Ibland kan en transaktion anses vara fiktiv, eller så kan det bevisas att gäldenären är i konkurs. Att ha allvarliga skäl för utebliven betalning, underbyggd av dokument, kan rädda dig från böter och hot från ett kreditinstitut.

Lagliga sätt att undvika att betala ett lån

För att låna ett visst belopp måste medborgarna som regel teckna en försäkring. Det kommer att vara användbart för dem som funderar på hur man undviker att betala ett lån. Vissa försäkringsbolag, som Casco, tar på sig ansvaret för att betala lånet vid förlust av hälsa eller arbete. Innan detta villkor uppfylls kommer företaget dock definitivt att kontrollera den försumliga.

Ett annat alternativ för att inte betala lånet är att vänta på rättegången. Detta kommer inte helt att befria låntagaren från skuldförbindelser, men denna lösning har många fördelar:

• du behöver inte betala böter;
• inget behov av att utstå utpressning och hot från inkassobyråer;
• skulden kommer att drivas in i små avbetalningar från lönerna.

Nästan alla banker, oavsett om det är Kaspi, Rusfinance eller Cetelem, syndar genom att förmedla information om sina kunder till samlare. På Ryska federationens territorium är sådana handlingar ett brott mot lagen. Detta hotar kreditinstitutet med återkallelse av sin licens om det inte finns något skriftligt tillstånd från låntagaren. Att inte betala en skuld till ett företag som inte har tecknat låneavtal med är allas lagliga rätt.

Vänta tills preskriptionstiden löper ut

Finns det en utväg för dem som funderar på hur man officiellt inte kan betala lånet? Du måste sluta interagera med kreditinstitutet:

• ignorera telefonsamtal;
• svara inte på brev;
• inte träffa bankanställda personligen.

Lån har en lagstadgad preskriptionstid som börjar från den första sena betalningen och är tre år. Om banken under denna period inte kontaktar låntagaren, kommer gäldenären inte att kunna göra en fordran efter att tiden har gått. Varje ny kontakt med en bankanställd är början på en treårsperiod, varefter preskriptionstiden börjar.

Hjälp från antiinsamlingsföretag

Mycket ofta överför kreditorganisationer sina kunders skulder till inkassoorganisationer enligt ett uppdragsavtal. Detta hotar gäldenären:

• regelbundna hot;
• samtal till arbete och anhöriga;
• agenter som kommer hem;
• kräver att sälja fastigheter och betala skulder.

Antiinsamlingsorganisationer kommer till hjälp för medborgarna i kampen mot irriterande agenter som överskrider deras auktoritet. Anställda kommer att förklara hur man kommunicerar med skuldindrivare på ett kompetent sätt, eftersom de drar fördel av medborgarnas juridiska analfabetism. Ge inte efter för aggressiv press. Endast en domstol kan ställa en gäldenär till svars, och stämningsmän kan beskriva egendom om det finns ett officiellt dekret. I andra fall är det inget som hotar dig förutom ett bortskämt humör.

Vad händer om du inte betalar lånet alls?

Om ärendet går till rättegång kommer skuldsmitaren att tvingas betala skulden av varje lön (max 50 %). Gäldenärernas egendom kan säljas genom domstolsbeslut och alla medel kommer att användas för att betala av lånet. Försummelser är förbjudna att resa utanför Ryska federationen och nekas nya lån. Uppsåtliga kränkare och bedragare kallas till straffansvar enligt artiklarna: 177, 159. Vad ska man göra om man inte kan betala lånet? Sök en kompromiss med banken, förklara orsakerna till försenade betalningar och den aktuella situationen.

Video: vad du ska göra om du inte har något att betala av ditt lån

Text
Veronica Kushnareva

Att kringgå lagar och hitta brister i systemet är inte bara för bedragare. Entreprenörer runt om i världen, tack vare out-of-the-box-tänkande, hittar vinst där det verkar som om det inte finns någon. Och sådana berättelser är inte alltid bara uppfinningar av Hollywoodmanusförfattare. I den här artikeln kom vi ihåg 10 "life hackers" som spelade efter reglerna, men som slutade med att vinna stort.

Mot banken med hjälp av bankmetoder

Den tidigare polisen 42-årige Dmitrij Agarkov blev berömmelse runt om i världen tack vare sitt skämt på Tinkoffbanken. Kreditsystem". Han skannade kontraktet som skickades till honom via post och gjorde sina egna ändringar i det med finstilt och tillade att räntan för att använda lånet och provisionen för att ge ut kontanter är 0%. Banken skrev under detta dokument helt enkelt för att ingen av de anställda brydde sig om att läsa avtalet igen. Efter två år av Agarkov med ett bankkreditkort väcktes en stämningsansökan mot honom, som domstolen vägrade att tillgodose. Agarkov började själv hävda sina rättigheter genom domstolarna och beslutade att stämma kreditinstitutet för 24 miljoner rubel, men efter långa förfaranden gick båda parter överens om en förlikning.

Gratis år av VIP-service

Kinesiska Kwong Yif Yi Po var kund i flygplatsens VIP-zon under ett helt år, även om han aldrig flög någonstans. Flygplatstjänsten för kunder i business class erbjöd en hel rad tjänster, vars kostnad redan var tänkt att vara inkluderad i biljetten. Bland dem fanns förstklassig mat, en bar, en relaxavdelning – och allt var helt gratis. Kwong Yif, som en gång hade köpt en biljett i affärsklass på ett China Eastern Airlines-plan, sköt upp den varje gång och förlängde därmed sitt "medlemskap" i VIP-klubben på Yushu Xian flygplats. Han checkade in varje dag för att äta på högsta nivå, och sedan flyttade han om sitt flyg till nästa dag och återvände hem säkert. Detta upprepades varje dag i ett helt år, tills han till slut avslöjades: faktum är att hans namn aldrig fanns med på listan över passagerare ombord, och han gjorde om flyget cirka 300 gånger.

Anställd arbetskraft av programmerare från Kina

Säkerhetsavdelningen på ett amerikanskt företag upptäckte en gång att en av dess anställda spenderade för mycket internettrafik på att söka efter videor, såväl som på orelaterade internetsurfande på Reddit och eBay. Det visade sig att den fyrtioårige mjukvaruspecialisten helt enkelt outsourcade allt sitt arbete till specialister från Kina. Förresten spenderade han bara en femtedel av sina personliga inkomster på att betala för Shanghai-arbetarnas tjänster, så han fick också ganska bra betalt för att titta på videor med katter och handla online.

Att kringgå anti-tobakslagar
i Minnesota

År 2007 antog den amerikanska delstaten Minnesota en anti-tobakslag som förbjöd rökning på barer. På vintern ville ingen av barbesökarna gå ut för att röka på grund av den hårda frosten, så allmänheten som rökte stannade hemma och ägarna till barer och restauranger förlorade vinster. Ett ganska ovanligt kryphål i lagstiftningen hittades. Enligt lagen är du befriad från ansvar för rökning på fel plats om du är skådespelare och spelar en roll som innebär rökning av cigaretter och tobak. Eftersom lagen inte specificerade om detta endast gällde professionella artister eller amatörer, började ägarna av den lokala Barnacle-baren organisera kvällsteatrala föreställningar, där all personal och stamgäster blev skådespelare. Formatet för sådana "skådespelares" fester har gått långt utöver staten till glädje för amerikanska tobaksälskare och för att trots lagens väktare.

På semester på puddingtillverkarens bekostnad

Tonåringar som tjänade på jordgubbsälskare

Två unga killar från New Jersey placerade en annons i New York Post där de sålde en uppsättning av 10 topp XXX-filmer för bara $49,95. Vanligtvis kostar en uppsättning med 10 kassetter minst $100, och erbjudandet verkade mycket lönsamt för fans av genren. Huvudvillkoret för transaktionen var betalning med postanvisning eller check via post - kontanter och bankkort accepterades inte. Det var många köpare. Driftiga killar öppnade ett bankkonto där de överförde pengar från de mottagna checkarna. De gav sitt företag, för vilket kontot öppnades, det högljudda namnet BARNPORNOGRAFI VIDEOS INCORPORATED. Efter detta skickade tonåringarna ett returbrev där de sa att de på grund av det stora antalet sökande inte kunde uppfylla alla beställningar. Ursäkten i brevet åtföljdes av en check på $49,95 från företaget CHILD PORNOGRAPHY VIDEOS INCORPORATED, men ingen hade bråttom att lösa in den, för att inte väcka misstankar. Även om alla checkar och fakturor var helt lagliga, kämpade kunderna inte för sina rättigheter på grund av etiska skäl.

Brott i CitiBank kreditkortssystem

CitiBank har ett kreditkort som gör att du kan få 5% kontant tillbaka på din telefonräkning med Airtel, BSNL, Vodafone och andra. Verifiering av telekomtjänster utförs på basis av Merchant Category Codes, och leverans av ekonomi och fastställande av deras status utförs av MasterCard och Visa. Airtel har lanserat sin e-plånbok, som kan fyllas på med kreditkort, nätbank och användas för online shopping. Airtel och CitiBank har samma MCC (4-siffrigt nummer som klassificerar typen av handlaraktivitet i en bankkortsbetalningstransaktion), så en procentandel av bankkortstransaktionerna kan överföras till telefonoperatörens plånbok och sedan skickas tillbaka till kortet konto. Många amerikaner lyckades dra fördel av detta kryphål.

Australiensiskt furstendöme med 30 personer

I slutet av 60-talet fick den australiensiske bonden Leonard Casley en mycket stor veteskörd. Med tanke på de jordbrukskvoter som staten infört kan detta bli ett problem för honom. Regeringen hade ingen avsikt att öka volymen av laglig spannmålsförsäljning och hotade tvärtom att ta bort den "extra" marken. I förtvivlan över en sådan orättvisa försökte Leonard att skilja sig från Australien och förklara sitt land som ett självständigt land. Således förenades fem familjer från Hutt River-provinsen till ett furstendöme med en självständig valuta, symboler och en härskare i Hans Höghet Prins Hutt Leonard I:s person. På grund av utdragna förfaranden kunde den australiska regeringen inte förhindra denna separationsprocess, eftersom överklagandetiden hade gått ut. Sålunda slutade provinsen 1972 att betala skatt, och till denna dag bor 30 personer i den självständiga staten (även om cirka 14 000 pass har utfärdats). Förresten, Casleys exempel inspirerade till skapandet av många mikronationer runt om i världen.

Skattefria husbåtar i Seattle

För många år sedan förändrade massförflyttningen av invånare i amerikanska Seattle inom staden dramatiskt dess utseende. Allt började med att en av de särskilt företagsamma stadsborna i början av 1900-talet upptäckte att lös egendom, såsom båtar, flottar och andra vattentransporter, enligt lagen inte är skattepliktiga, vilket innebär du kan bygga ett hus på vattnet och inte behöva betala någonting, betala staten för det. Så, tvättad av Stillahavsbukten på ena sidan och Lake Washington på den andra, blev Seattle snabbt övervuxet med hus på flottar och båtar. Dessa bostäder byggdes främst av dem som inte hade råd att köpa mark. Med tiden fyllde flytande hus hela sjön, vilket ledde till förorening av reservoarens ekosystem och statliga ingripanden. Antalet vattenbyggnader var begränsat, elektricitet tillfördes husen och flotthusens status jämställdes med vanliga byggnader. Från skydd för de fattiga förvandlades dessa hus till hem för särskilt rika medborgare. Nu anses flytande hus vara en av stadens attraktioner.

Flygbiljetter betalda av US Mint

Det är känt att en $1-sedel kostar USA mer än ett $1-mynt, som kan vara i omlopp mycket längre. År 2010 beslutade myntverket att öka cirkulationen av dollarmynt genom att erbjuda alla möjligheten att köpa dem online med kreditkort. Dessutom fanns det inga begränsningar för antalet köpta mynt som vem som helst kunde beställa. Jane Liau Liau var en av få som kom på hur man tjänar pengar på detta enligt följande schema. Hon beställde stora mängder mynt med hjälp av ett Cash Back-kort, vilket gör att du kan få tillbaka en liten andel av köpesumman i form av bonusmil från flygbolaget. Sedan fick hon mynten med gratis leverans, tog dem till banken för ett inlåningskonto och betalade av saldot. Tack vare ett fel i systemet kunde Jane spara på biljetter och flyga gratis på semestern. Andra lika företagsamma människor drog fördel av andra bonusar som erbjuds av deras bank Cash Back-kreditkort. Myntverket har för närvarande begränsad försäljning av mynt som kan beställas av en enda person inom en viss tidsperiod.

Vi behöver alla lån då och då. Dessa dagar utfärdas de mycket snabbt och med ett minimum av dokument. Det viktigaste problemet för banker är oförmågan att med 100% säkerhet säga om låntagaren kommer att betala eller inte. Trots en positiv kredithistorik ändrar många människor med tiden kategoriskt sin inställning till skuldåterbetalning. Detta kan orsakas av olika faktorer, förlust av arbete, förlust av hälsa och andra betydande orsaker. Men det finns också en kontingent av människor som medvetet lurar banker falskt. Sådana människor är extremt desperata eller till och med, tvärtom, smarta.

Hur fuskar banker?

Även trots modern IT-teknik och mjukvara som låter dig spåra antalet samtal till banken för en medborgare, är många chefer ouppmärksamma på sitt arbete. En annan sak är när en person lämnar in flera ansökningar, till exempel om ett konsumtionslån, till exempel till 5 banker. Av 5 banker, trots systemet för att kontrollera antalet ansökningar, godkänner 2 ett lån om den preliminära kredithistoriken inte är skadad. Det är svårt att föreställa sig en situation där en potentiell låntagare skickar in en ansökan till 10 eller till och med fler banker samtidigt under dagen. Samtidigt, till varje bank, tar den potentiella låntagaren med sig olika intyg och dokument om statusen för sin inkomst i form av ett certifikat 2 personlig inkomstskatt och en kopia av arbetsboken. Banker sparar inte ens samtal till arbetsgivare; folk köper direktnummer och ber någon de känner att svara på samtalet, men de tvekar inte att göra det själva. Om det finns speciell programvara som banker kontrollerar organisationen med. Men det är värt att notera att många lån upp till 500 000 rubel endast kan erhållas med ett pass.

Och nu har den potentiella låntagaren fått godkännande från 4 banker och besöker alla 4 under arbetsdagen. Olika ansökningar lämnades in, för belopp från 100 000 till 1 000 000 rubel. På vissa ställen minskade bankerna lånebeloppet och på andra inte, och i slutändan får personen lätt cirka 2 000 000 rubel, vilket inte är ett litet belopp. Som regel, för vissa lån, utfärdar banker omedelbart kreditkort, vilket är en annan källa till medel. Förutom konsumentlån kan en person samtidigt ansöka om ett billån, vi noterar att bankerna lämnar PTS till hands, men detta är inte ens det viktigaste, eftersom du kan be om en PTS hos trafikpolisen, och de kommer att ge dig en dubblett. Efter att ha hittat en ouppmärksam köpare till bilen säljs bilen medan den är pantsatt till banken. Och nu återstår droppen för att lura banken – det här är handelslån. De utfärdas i poängläge och ofta även utan inblandning av en operatör eller chef. Så här, genom att lämna in en ansökan till banker med vissa förberedda dokument, får låntagaren nästan 3 000 000 rubel från illegalt tagna lån, försäljning av handelslån och en bil, samt genom att rensa ett plastkort.

Lagen i den ryska federationen föreskriver att i händelse av utebliven betalning av ett lån har borgenären rätt att gå till domstol. Men låt oss föreställa oss en sådan situation, den person som avlade ett sådant brott har uppenbarligen förberett sig för att lämna för permanent uppehållstillstånd i ett annat land, han säljer all sin egendom, tar ut alla pengar och lämnar landet med ett belopp på cirka 10 000 000 rubel. Vad kan banken göra i det här fallet? Det går månader efter avresan, det kommer samtal från automatiserade system och operatörer, brev till brevlådan, samtal till jobbet. Och personen finns inte längre i landet! Vad gör banken då? Ett halvår har gått sedan målet var i domstol, rätten beslutar att driva in alla skulder från låntagaren, han har inte infunnit sig i rätten, målet går till kronofogden, 7 månader har gått, kronofogden kommer till bostadsorten och registrering, och där, oj, är en annan ägare till lägenheten. Enligt Ryska federationens lagar anses alla transaktioner med en gäldenär för upp till 3 år sedan vara ogiltiga. Det innebär att en lägenhet som köpts av en hederlig ägare förblir i borgenärernas ägo, precis som en bil skulle förverkas.

Men våra lagar gäller inte utomlands, och det är inte känt från vilket land hur en kommersiell organisation (bank) kan ställa en påstådd gäldenär inför domstol. Absurd. Det är så banken förlorar pengar i en sådan situation.

Låt oss föreställa oss den andra situationen

Till exempel fick en medborgare ett lån, han hade ett jobb, det fanns inga skulder, och sedan fanns det inget arbete, det fanns inget att betala, räntan blev en outhärdlig börda och det var helt enkelt omöjligt att betala. Månader drar ut på tiden innan rättegången, samtal, samlare och nu det efterlängtade beslutet från domstolen och fogdar. Men enligt den ryska federationens lag kan de inte ta bort den enda bostaden, precis som många andra saker. Så vad återstår för banken? Ingenting, vänta tills låntagaren får jobb och börjar betala enligt exekutionstiteln. Men även kronofogden har preskription. Ett ärende som inte har betalats på 5 år avslutas vanligtvis på grund av omöjligheten av indrivning. Och banken får återigen ingenting.

Människor som ofta känner till systemets fel eller dess brister eller försvårande omständigheter utnyttjar det. Låt oss säga vilken domstol kommer att tillåta att skulden för en ensamstående mamma som lämnas utan familjeförsörjare betalas av? Nej. Hur många lån får folk med falska dokument?

Situation nummer tre

Vi är alla människor, en låntagares död medför inga ekonomiska förpliktelser gentemot anhöriga om de inte var borgensmän, vilket är mycket sällan praktiserat på sistone. Det är bra om lånet var försäkrat, men vad händer om det inte var det? Personen lever inte längre, det finns inget att hämta. Banken kan helt enkelt skriva av skulden och det är det, och det här är en förlust.

Enligt statistiken är vart 9:e lån i Ryssland hopplöst, och vart 5:e är oåterkalleligt, vart tredje lån har hamnat i efterskott minst en gång. Detta tyder på att människor dåligt bedömer sina förmågor och inte är redo för seriösa ekonomiska relationer, inte bara i staten utan också sig själva i allmänhet.

Det är svårt att föreställa sig ett liv utan banker. I alla länder representerar de ekonomin och finansiell hävstång. Dessa är kraftfulla, inflytelserika strukturer som tjänar pengar. Detta är deras mål. Banker är inte intresserade av moraliska aspekter, de bryr sig om vinst.

Människor ansöker om pengar, men får dem på villkor som bara är fördelaktiga för kreditinstitut. Genom att dra nytta av låntagarnas ouppmärksamhet och hål i lagstiftningen, utvinner de ytterligare vinster från varje kund.

Bankirer tjänar pengar ur tomma luften. Varje liten detalj tas med i beräkningen. Advokater upprättar standardkontrakt som gör intrång i klienternas rättigheter och låntagare har inget annat val än att följa ledningen. Om du vill ha pengar, spela enligt de etablerade reglerna.

Lagstiftningen är skriven för bankirer. Statsduman stöder detta och fattar nödvändiga beslut. Det är okänt hur länge detta kommer att fortsätta, men vi kommer inte att nå västerländska och europeiska standarder snart. Bankerna använder alla medel för att göra vinst.

Banker drar sig inte för bedrägeri. Deras metoder bryter öppet inte bara mot civillagen utan också mot strafflagen. Centralbanken återkallar licenserna för skrupelfria spelare, men nya tar deras plats. Som ett resultat lider kunder och försäkringsbolag och förlorar miljarder rubel.

Tills det finns lagar som kan strikt kontrollera det finansiella systemet, kommer bankirer inte att sluta dra pengar vid varje tillfälle. Det spelar ingen roll om mängden är liten eller stor. De tar volym, inte kvalitet.

Låt oss titta på kreditinstitutens främsta knep för att lämna kunder utan pengar.

Dolda avgifter

Information om dem anges i kontraktet med liten skrift med en asterisk fotnot. Folk läser inte avtalet noga och märker inte haken. Beloppen för sådana provisioner är orimliga. Till exempel använder bolån illegala kontoöppningsavgifter. Förlusten av hundratusentals rubel kan bero på låntagarens slarv.

Grace period

Bankernas favoritsätt att lura kunder. Det är utbrett. Låntagaren erbjuds att få ett kreditkort med en anståndstid på 30-60 dagar. Under denna tid tillkommer ingen ränta.

Personen går med på erbjudandet och tar ut ett kreditkort. Sedan tar han ut pengar och tror att han ska lämna tillbaka dem om 30 dagar.

Bedrägeriet är att fristen sätts från den 1:a i månaden. Till exempel, låntagaren tog ut pengar den 25:e, men måste lämna tillbaka dem den 1:a. Fristen var 5-6 dagar. Han debiteras ränta och därefter straffavgifter.

Resultatet av ett sådant bedrägeri är ett skuldhål där den blivande låntagaren befinner sig.

Fusk med plastkort

En bank kan lura en klient med ett kreditkort. Ett kort utfärdas med gratis service i ett år. Klienten tar ett sådant kort, han har det, men han spenderar inte pengarna. Banken ger då ut ett nytt kort och tar automatiskt ut en serviceavgift. Kortet blir negativt, och personen blir gäldenär.

Detaljer kommer fram på oväntade sätt:

• låntagaren får inte åka utomlands;
• fogdar inträda;
• en stämning anländer;
• en person kan inte registrera egendom.

Avgifter för kontantuttag från uttagsautomater

Banker anger att ingen provision tas ut för att ta ut kontanter från uttagsautomater, även om plastkortet tillhör en annan organisation. Men det kommer ändå att skrivas av från kontot. Det emitterande företaget kommer att ta ut pengar från kontot under alla förevändningar, till exempel för att dela ut pengar för en transaktion.

Det vill säga, även om båda bankerna genom vilka kontantuttag görs indikerar att det inte finns någon provision, kommer pengarna att skrivas av. Du kan till och med ignorera långivarens försäkringar.

Banker rapporterar inte skulder

Kunden har ådragit sig en skuld, till exempel gjordes betalningen en dag försenad. Banken tar ut straffavgiften och inkluderar sedan ränta. I detta fall betalar kunden regelbundet. Ett par år senare får han beskedet att han är gäldenär. Beloppet kommer att vara mycket betydande.

Naturligtvis, på grundval av lagen (om konsumentlån), är ingen skyldig att springa efter låntagaren, men du måste hålla med om att en sådan attityd orsakar allvarliga problem för kunder till organisationer.

Banker tjänar bra på böter, men vanliga människor drabbas av det.

Lönekortsbedrägeri

Ett kommersiellt företag ingick avtal med en bank om att ge ut lönekort för anställda. I avtalet stod det att banken kunde ta ut en serviceavgift om det inte sker någon rörelse på kontot inom sex månader. Sedan ingår företaget ett avtal med en annan bank och gör andra kort. Pengar debiteras automatiskt från anställdas konton och de faller i kategorin gäldenärer.

Fusk med insättare är en favoritsysselsättning för banker. Anta att kunden beslutar sig för att dra tillbaka insättningen i förväg, kan ränta inte betalas.

Räntan kan till och med vara lägre än centralbankens regler, vilket strider mot lagen.

Depositionen kan inte utfärdas på kundens första begäran, utan efter några dagar. Anledningen är enkel: insamling gav inte det nödvändiga beloppet. Beställ pengar i förväg. Och vid den här tiden cirkulerar banken medel och gör en vinst.

Bedrägeri av låntagaren vid utfärdande av lån

Många låntagare undrar om de inte kommer att ge ett lån, vad ska man göra? När allt kommer omkring behöver du pengar akut, vad ska du göra? Vi har upprepade gånger skrivit att andras pengar måste användas klokt för att undvika skuldproblem. Men folk gör det vanligaste misstaget: de tar ett nytt lån för att stänga det gamla och gräver sig därmed ett djupt hål.

De flesta förstår inte varför detta leder till kritiska konsekvenser. Det visar sig att nästan alla banker har samma lånevillkor. Skillnaden är obetydlig. Det är bara det att varje kreditinstitut döljer dolda intressen, och om du ser att någon lovar mer förmånliga villkor betyder det att de har ytterligare provisioner eller.

Låt oss ta en standardsituation: låntagaren har ett lån, som han betalar i tid. Men något händer och personen gör en sen betalning. Banken kräver att omedelbart stänga hela skulden, plus betala ränta och böter. Samtidigt tar klienten ständigt emot samtal och hot.

Naturligtvis försöker en person lösa ett problem och det första som kommer att tänka på är i en annan bank. Han gör detta och stänger den gamla skulden. Men eftersom villkoren för lånen är ungefär desamma kan han inte heller betala det nya lånet. Vad exakt har förändrats? Detta fortsätter tills bankerna slutligen slutar låna ut pengar till en sådan person.

Som ett resultat är problemet inte löst, och låntagaren börjar leta efter nya sätt att få pengar för att betala av borgenärerna.

Flera sätt att få pengar

Efter att alla banker har tackat nej börjar gäldenären att belåna fastigheten. Det enklaste sättet är att gå till en pantbank. Det är så folk ger banker saker de har i sina hem.

Sedan kommer bilen, om du har en, och fastigheter. Vanlig situation? Det sker förstås om det behövs stora mängder. Ett stort antal företagare förlorade därmed allt de hade.

Om en person inte får ett lån, men han behöver pengar, och brådskande, används alla medel. Nästa sista steg är att kontakta privatpersoner - penninglångivare. Vem kommer att kunna låna pengar, även om kredithistoriken är totalskadad.

Bedrägeri från penninglångivare

En ny typ av privatlån vinner nu popularitet. Låntagaren ges ett stort lån, utan ränta eller överbetalningar, med säkerhet i sin fastighet. Samtidigt tittas på tidigare förseningar. Ju fler det finns, desto bättre.

Det finns en stor chans att låntagaren gör en ny försening. Kontrakten är upprättade på ett sådant sätt att redan på den 10:e dagen av skuld tas personens egendom bort eller ombeds att betala hela beloppet. Dessutom måste säkerheten lämnas tillbaka, även om du bestämmer dig för att använda en ny.

Om låntagaren ändå lyckas betala förlorar långivaren ingenting. Enligt statistiken betalar bara 30% tillbaka sin skuld, resten förlorar ibland sitt enda hem.

Ett annat alternativ är att folk får ett stort belopp som borgen, men det är faktiskt mindre än vad som anges i kontraktet. Överbetalningen kommer att vara räntan, och ibland varierar sådana belopp med upp till 40%. Var försiktig och juridiskt läskunnig!

Nedan är en vanlig metod för att stjäla pengar från kunders bankkort med direkt deltagande av bankanställda. Schemat är som följer:

1. Det skapas en stabil kriminell grupp där en bankanställd ingår som har tillgång till bankens kunddatabas. Vars uppgift är att överföra data om bankkunder till kriminella som stjäl pengar från sina offers bankkort.
2. Psykologisk bearbetning av bankkortsinnehavare för att få PIN-kod.
3. Uttag av pengar från ett bankkortskonto av kriminella som använder en olagligt erhållen PIN-kod.

Stöldsystemet är primitivt, men det används ofta, eftersom bankanställda är väl bekanta med teknik och har tillgång till kundbasen.

Med hjälp av exemplet med ett verkligt fall av olagligt uttag av ett stort belopp från en kunds betalkort, som inträffade 2019 i en av Irkutsk-bankerna, kan vi spåra taktiken för brottslingar som behandlar offret för att ta reda på PIN-koden.

Som regel ringer man upp ett potentiellt offer på en mobiltelefon vars nummer finns i bankens databas. Brottslingar ringer kortinnehavaren vid en tidpunkt då denne är upptagen och hans uppmärksamhet är något försvagad. Detta är perioden från klockan 8 till 9 på morgonen, när offret gör sig redo eller redan kör till jobbet, eller från klockan 5 till 7 på kvällen, när han sitter fast i bilköer på vägen hem från arbetet.

En dialog uppstår under ett samtal från brottslingen till offret med ungefär följande innehåll:

- Hallå! Är du Ivanova I.I.? Bor du på adressen (adressen till bankklienten som anges i kortuppgifterna)? Är ditt kortnummer XXXX XXXX XXXX XXXX?

— Operatören av kundavdelningen (namnet på banken och fiktiv eller verklig) talar till dig. Bankanställdes fullständiga namn.

"Tyvärr var det ett datorfel på natten, och det finns en risk för ett läckage av kundbankkortsdata. För att säkra pengarna på kortet måste du skapa nya PIN-koder.

— Ange kortkoden, som vi omedelbart kommer att ersätta med en ny, för att förhindra angripare från att använda den gamla PIN-koden för att olagligt ta ut pengar.

Du kan kontrollera informationen via telefon (en telefon vars nummer är ständigt upptaget).

— Snälla skynda dig, eftersom det finns en risk att förlora pengar.

Med en hög grad av sannolikhet kommer klienten att ge kortlösenordet till angriparen, eftersom han i en konversation med ett potentiellt offer förlitade sig på information om henne som bara banken kunde ha. Och detta inger förtroende...

I vårt fall försåg offret brottslingen med en PIN-kod, vilket ledde till att en stor summa pengar stals från kortet.

Slutsats

Bankanställda ber aldrig om lösenord för personliga konton och kort. Om du kontaktas med en sådan begäran, meddela omedelbart långivarens säkerhetstjänst och brottsbekämpande myndigheter. Försäkra också dina konton, anslut SMS-support för transaktioner.

Om du behöver gratis expertråd, skriv din fråga i kommentarerna till artikeln eller fråga sajtens jourhavande advokat i form av ett popup-fönster. Du kan också alltid ringa oss på angivna nummer. Vi kommer definitivt att svara och hjälpa till.

Varje år stöter banker runt om i världen på olika typer av bedragare som satt upp som mål att ta ett lån och inte betala. Varje land har sina egna fall och sina egna egenskaper. Men nu pratar vi om Ryssland.

I vår stat är andelen bedrägliga låneansökningar cirka 7%. Och därför står bankerna inför uppgiften att öka för att förhindra obehaglig utveckling.

Naturligtvis lyckas banker fånga brottslingar och förhindra stöld. Under föregående år förhindrades över trehundra bedrägliga transaktioner i hela landet. Brottsbekämpande myndigheter grep 280 inkräktare. Mer än hundra frontföretag upptäcktes också som ägnade sig åt försäljning av falska dokument: pass, anställningsbevis, arbetsböcker och mycket mer.

Som regel kontaktades sådana organisationer av personer som ville ansöka om ett banklån, men av någon anledning inte kunde göra det (det fanns redan en efterskottslån, det fanns inga obligatoriska certifikat etc.).

Hur fungerar bedragare?

Det skulle inte vara överflödigt att överväga hur angripare lurar finansiella institutioner och ger ut lån för stora belopp. För detta ändamål ägnar de sig oftast åt att förfalska dokument. Detta är det vanligaste och mest tillgängliga lånealternativet. Det finns flera utvecklingsalternativ här:

Som har förlorats eller stulits;
De skapar falska dokument och ansöker om ett lån med hjälp av dem.

Det är mycket viktigt att komma ihåg här att om du har tappat bort ditt identitetskort eller annan viktig handling ska du omedelbart anmäla det till berörda myndigheter. Annars kommer ditt pass inte att listas i databasen över förlorade dokument, och angripare kan enkelt utfärda ett lån i ditt namn.

Och då kommer banken att bestämma att du ville ta ett lån och inte betala. Om du inte vidtar lämpliga åtgärder är sannolikheten stor att du en dag kommer att få ett brev från ett finansinstitut om att du har försummat ditt lån. Det blir ganska svårt att bevisa att det inte var du som tog lånet, och att ditt pass gick förlorat.

Det är värt att notera att när man utför bedrägliga transaktioner spelar villkoren för att få lån en viktig roll. Om du bara behöver ett pass för små lån, behöver du redan för stora belopp andra typer av dokument (intyg om inkomst 2-NDFL, intyg från arbetsplatsen, etc.). Dessa papper är mycket lättare att förfalska än ett identitetskort.

Oftast förfalskar bedragare arbetsuppgifter (70 % av alla överträdelser). Passförfalskning är inte så populärt (10 % av fallen) och kräver mer tid och pengar. Dessutom är straffet för förfalskning av inkomstbevis mindre allvarligt än för förfalskning av en identitetshandling. I detta sammanhang följer många bedragare minsta motståndets väg och väljer den första typen av dokument.

En insider på ett bankinstitut:

Naturligtvis finns det mer listiga sätt att lura banken och få sina medel. Mycket ofta har grupper av bedragare sin egen person på rätt institution. Naturligtvis kräver en sådan operation mer tid och kostnader, men det blir också möjligt att få lån för mycket stora belopp. När allt kommer omkring kan en angripare, som arbetar i en finansiell organisation, blunda för oegentligheter i arkivering av dokument eller lägga in falsk information i databasen - allt som behövs för att brottslingen ska framstå som en respektabel medborgare som inte känner till begreppet utebliven betalning av ett lån.

Bedrägeri genom tredje part:

Det händer ofta att en person vänder sig till kreditmäklare för att ansöka om ett lån. Det är här den näst mest populära typen av bedrägeri, kallade "svarta mäklare", kommer in i bilden. Sådana organisationer accepterar dig, får alla nödvändiga dokument och går sedan till banken för att utföra en annan olaglig operation. Kanske kommer mäklaren till och med att tillhandahålla de erforderliga medlen till låntagaren (naturligtvis genom att utfärda ett mycket större belopp för honom), men snart kommer den intet ont anande kunden att få ett meddelande med rubriken "Lån förfallit."

Hur känner man igen en brottsling?

Ett exempel på att en bank har blivit lurad av en kund:

Om du är bankanställd, kom ihåg: om det uppstår misstankar när du studerar de dokument som låntagaren tillhandahåller, måste du omedelbart lämna in dem till säkerhetstjänsten så att de kan vidta åtgärder. Då kommer bedragaren inte längre kunna ta ett lån och inte betala och springer iväg med pengarna. Det finns många sätt att identifiera förövare. De kan delas in i tre typer.

Den första typen är en direkt bedömning av den person som vill få ett lån. En bankanställd utvärderar låntagarens externa parametrar: utseende, tal, om han är orolig, hur han svarar på frågor, om han ljuger. Detta är kanske den enklaste metoden att implementera, men också den mest opålitliga. När allt kommer omkring kan utbildade bedragare med relevant erfarenhet fastna. Eller en ärlig medborgare som kommer att oroa sig under ett samtal, men av helt andra anledningar;

Det andra sättet att identifiera överträdelser är genom dokumentanalys. Här kan du redan nu få mer exakta och sanningsenliga resultat. Alla inskickade papper utvärderas. När du kontrollerar ett pass skrivs dess nummer in i lämplig tjänst, där systemet kommer att visa statusen för detta dokument (oavsett om det verkligen finns, önskas eller inte). Var därför mycket försiktig om du har tappat bort din legitimation (detta nämndes ovan);

Det tredje sättet att döma en brottsling är kontakt med anhöriga eller en arbetsgivare. En bankanställd ringer till arbetsplatsen och klargör om en sådan och en person är registrerad där, hur länge, vilken befattning han har, framgångar osv. Denna metod ger mycket goda resultat, men den kan också orsaka skada. Till banken vände sig till exempel en hederlig medborgare som ville få ett lån. Därifrån ringer de till kontoret där han jobbar. Det kan hända att denna låntagare inte kommer att vara på bästa sätt med chefen eller någon av de anställda, och personen kommer att vilja irritera honom genom att lämna felaktig information (till exempel kan han säga att medborgaren har ett stort förfallna saldo i annan bank). Så du måste vara mycket försiktig.

Kom ihåg att vaksamhet aldrig skadar!