Kako prevarati bančni sistem. Ali je mogoče banko preslepiti – bodo posledice? Uporaba zastaranja

Občani redno uporabljajo bančne storitve, saj lahko vloge preko spleta oddajo kar doma. Veliko povpraševanje je po avtomobilskih posojilih, hipotekah, karticah, tujih valutah in potrošniških posojilih. Finančna kriza in osebne okoliščine lahko spremenijo finančni položaj posojilojemalca. V tem primeru državljani ne vedo, kaj bi s svojimi dolgovi.

Kako ne dati posojila banki

Če se je vaše finančno stanje močno poslabšalo in ne morete plačati preostalega dolga finančni instituciji, je priporočljivo, da se obrnete na svojo banko. Podjetje je zainteresirano, da lahko v celoti poplačate dolg, zato vam mora ugoditi. Resne finančne strukture, kot so Russian Standard, Alfa Bank ali Tinkoff, strankam ponujajo več možnosti za reševanje takšnih težav:

1. Prestrukturiranje je revizija plačilnega obdobja, kar povzroči zmanjšanje zneska mesečnega plačila.
2. Refinanciranje posojila. Lahko se obrnete na drugo finančno institucijo, na primer Renaissance ali Privatbank, kjer nudijo takšno storitev. Oddano vam bo novo posojilo, ki vam bo omogočilo poplačilo dolgov po obstoječih posojilih. Hkrati eno leto plačujete obresti za novo posojilo, glavnino dolga pa boste začeli odplačevati, ko se bo vaše finančno stanje izboljšalo.
3. Odloženih plačil ne ponujajo vse organizacije. Na zahtevo stranke lahko banka odloži plačilo za en mesec, ne da bi zaračunala kazni in globe.

Naštete metode so primerne samo za državljane, ki imajo neplačila 1-2 meseca. Pravočasen stik z banko potrjuje strankino dobro vero in pomaga preprečiti negativne posledice. Vendar pa nekatera podjetja ne popuščajo državljanom, zahtevajo vračilo posojila, nalagajo velike kazni in grozijo. Posojilojemalci so prisiljeni razmišljati o tem, kako prevarati banko. Obstajajo načini, kako se izogniti plačilu posojila in pri tem ostati čisti pred zakonom, vendar zahtevajo veliko truda in potrpljenja.

Najprej je priporočljivo poiskati nasvet izkušenega odvetnika. Nekateri jih ponujajo brezplačno. Preučevanje posojilne pogodbe in pogojev zavarovanja posojila lahko da dobre rezultate. Včasih se transakcija lahko šteje za fiktivno ali pa se lahko dokaže, da je dolžnik v stečaju. Resni razlogi za neplačilo, podprti z dokumenti, vas lahko rešijo pred globami in grožnjami kreditne institucije.

Zakoniti načini za izogibanje plačilu posojila

Za izposojo določenega zneska morajo državljani praviloma skleniti zavarovanje. Uporabno bo za tiste, ki razmišljajo, kako se izogniti plačilu posojila. Nekatere zavarovalnice, kot je kasko, prevzamejo odgovornost za plačilo kredita v primeru izgube zdravja ali dela. Pred izpolnitvijo tega pogoja pa bo podjetje neplačnika vsekakor preverilo.

Druga možnost za neplačilo posojila je čakanje na sojenje. To posojilojemalca ne bo popolnoma osvobodilo dolžniških obveznosti, vendar ima ta rešitev številne prednosti:

• ne bo vam treba plačati kazni;
• ni potrebe po prenašanju izsiljevanja in groženj agencij za izterjavo;
• dolg bodo izterjali v majhnih obrokih iz plač.

Skoraj vse banke, pa naj gre za Kaspi, Rusfinance ali Cetelem, grešijo s posredovanjem podatkov o svojih strankah zbiralcem. Na ozemlju Ruske federacije so takšna dejanja kršitev zakona. To kreditni instituciji grozi z odvzemom licence, če ni pisnega dovoljenja posojilojemalca. Neplačati dolga podjetju, s katerim ni bila sklenjena posojilna pogodba, je zakonska pravica vsakogar.

Počakajte, da poteče zastaralni rok

Ali obstaja en izhod za tiste, ki razmišljajo o tem, kako uradno ne plačati posojila? Morate prenehati komunicirati s kreditno institucijo:

• ignoriraj telefonske klice;
• ne odgovarjajte na pisma;
• ne srečajte osebno bančnih uslužbencev.

Posojila imajo zakonski zastaralni rok, ki začne teči od trenutka prve zamude pri plačilu in je tri leta. Če v tem času banka ne stopi v stik s kreditojemalcem, po preteku časa dolžnik ne bo mogel vložiti zahtevka. Vsak nov stik z bančnim uslužbencem je začetek triletnega obdobja, po katerem začne teči zastaralni rok.

Pomoč podjetij proti izterjavi

Zelo pogosto kreditne organizacije prenesejo dolgove svojih strank na organizacije za zbiranje na podlagi pogodbe o odstopu. To grozi dolžniku:

• redne grožnje;
• klici na delo in sorodnike;
• agenti prihajajo domov;
• zahteva prodajo nepremičnine in plačilo dolga.

V boju proti nadležnim agentom, ki prekoračijo svoja pooblastila, občanom na pomoč priskočijo organizacije proti izterjanju. Zaposleni bodo pojasnili, kako kompetentno komunicirati z izterjevalci, saj izkoriščajo pravno nepismenost državljanov. Ne popuščajte agresivnemu pritisku. Samo sodišče lahko dolžnika pozove na odgovornost, izvršitelji pa lahko opišejo premoženje, če obstaja uradni sklep. V drugih primerih vam ne grozi nič razen pokvarjenega razpoloženja.

Kaj se zgodi, če posojila sploh ne plačate?

Če bo zadeva prišla do sojenja, bo utajevalec dolga moral plačati dolg od vsake plače (največ 50%). Premoženje dolžnikov se lahko proda s sodno odločbo, vsa sredstva pa bodo namenjena poplačilu posojila. Neplačnikom je prepovedano potovati zunaj Ruske federacije in se jim zavrnejo nova posojila. Zlonamerni kršitelji in goljufi so pozvani k kazenski odgovornosti po členih: 177, 159. Kaj storiti, če ne morete plačati posojila? Poiščite kompromis z banko, pojasnite razloge za zamudo pri plačilih in trenutno stanje.

Video: kaj storiti, če nimate s čim odplačati posojila

Besedilo
Veronika Kušnarjeva

Izigravanje zakonov in iskanje napak v sistemu ni samo za goljufe. Podjetni ljudje po vsem svetu zaradi nenavadnega razmišljanja najdejo dobiček tam, kjer se zdi, da ga ne more biti. In takšne zgodbe niso vedno le izumi hollywoodskih scenaristov. V tem članku smo se spomnili 10 "life hackerjev", ki so igrali po pravilih, a na koncu dosegli veliko zmago.

Proti banki z uporabo bančnih metod

Nekdanji policist, 42-letni Dmitrij Agarkov je zaslovel po vsem svetu zaradi svoje šale o banki Tinkoff. Kreditni sistemi". Pogodbo, ki mu je bila poslana po pošti, je skeniral in vanjo v drobnem tisku naredil svoje spremembe ter dodal, da je obrestna mera za koriščenje kredita in provizija za izdajo gotovine 0%. Banka je podpisala ta dokument preprosto zato, ker se nihče od zaposlenih ni potrudil ponovno prebrati pogodbe. Po dveh letih, ko je Agarkov uporabljal bančno kreditno kartico, je bila proti njemu vložena tožba, ki ji sodišče ni ugodilo. Agarkov je sam začel uveljavljati svoje pravice prek sodišč in se odločil tožiti kreditno institucijo za 24 milijonov rubljev, vendar sta se po dolgotrajnih postopkih obe strani strinjali s poravnavo.

Brezplačno leto VIP storitve

Kitajec Kwong Yif Yi Po je bil celo leto naročnik letališke VIP cone, čeprav ni nikamor letel. Letališki servis za stranke poslovnega razreda je ponujal celo vrsto storitev, katerih stroški naj bi bili že vključeni v vozovnico. Med njimi je bila prvovrstna hrana, bar, prostor za sprostitev - in vse je bilo popolnoma brezplačno. Kwong Yif, ki je enkrat kupil vozovnico poslovnega razreda na letalu China Eastern Airlines, jo je vsakič preložil in tako podaljšal svoje "članstvo" v VIP klubu letališča Yushu Xian. Vsak dan se je prijavil, da bi večerjal na najvišji ravni, nato pa je svoj let prestavil na naslednji dan in se varno vrnil domov. To se je ponavljalo vsak dan celo leto, dokler ni bil končno razkrit: dejstvo je, da njegovega imena nikoli ni bilo na seznamu potnikov na letalu, let pa je prestavil približno 300-krat.

Najeta delovna sila programerjev iz Kitajske

Varnostni oddelek nekega ameriškega podjetja je nekoč odkril, da eden od njegovih zaposlenih porabi preveč internetnega prometa za iskanje videoposnetkov, pa tudi za nepovezano brskanje po internetu na Redditu in eBayu. Izkazalo se je, da je štiridesetletni strokovnjak za programsko opremo vse svoje delo preprosto prepustil strokovnjakom s Kitajske. Mimogrede, za plačilo storitev šanghajskih delavcev je porabil le petino svojega osebnega zaslužka, zato je bil kar dobro plačan tudi za gledanje videov z mačkami in spletno nakupovanje.

Mimo protitobačnih zakonov
v Minnesoti

Leta 2007 je ameriška zvezna država Minnesota sprejela protitobačni zakon, ki prepoveduje kajenje v barih. Pozimi nihče od obiskovalcev lokalov zaradi hude zmrzali ni hotel ven kadit, zato so kadilci ostali doma, lastniki lokalov in restavracij pa so izgubili dobiček. Najdena je bila precej nenavadna luknja v zakonodaji. Po zakonu ste oproščeni odgovornosti za kajenje na napačnem mestu, če ste igralec in igrate vlogo, ki vključuje kajenje cigaret in tobaka. Ker zakon ni določal, ali to velja samo za profesionalne izvajalce ali amaterje, so lastniki tamkajšnjega bara Barnacle začeli organizirati večerne gledališke predstave, kjer so vsi zaposleni in obiskovalci postali igralci. Format takšnih »igralskih« zabav je na veselje ameriških ljubiteljev tobaka in v navkljub varuhom zakona presegel okvire države.

Na dopustu na stroške proizvajalca pudinga

Najstniki, ki so imeli dobiček od ljubiteljev jagod

Dva mlada fanta iz New Jerseyja sta objavila oglas v New York Postu in prodajala komplet 10 najboljših XXX filmov za samo 49,95 USD. Običajno je komplet 10 kaset stal vsaj 100 dolarjev, ponudba pa se je zdela zelo donosna za ljubitelje žanra. Glavni pogoj transakcije je bilo plačilo z nakaznico ali čekom po pošti - gotovina in bančne kartice niso bile sprejete. Kupcev je bilo veliko. Podjetni fantje so odprli bančni račun, kamor so nakazovali sredstva od prejetih čekov. Svojemu podjetju, za katerega je bil odprt račun, so nadeli glasno ime CHILD PORNOGRAPHY VIDEOS INCORPORATED. Po tem so najstniki poslali povratno pismo, da zaradi velikega števila prijavljenih ne morejo ugoditi vsem naročilom. Opravičilu v pismu je bil priložen ček za 49,95 dolarjev podjetja CHILD PORNOGRAPHY VIDEOS INCORPORATED, a se ga ni nikomur mudilo unovčiti, da ne bi vzbudil suma. Čeprav so bili vsi čeki in računi popolnoma zakoniti, se stranke zaradi etičnih razlogov niso borile za svoje pravice.

Vdor v sistem kreditnih kartic CitiBank

CitiBank ima kreditno kartico, ki vam omogoča povračilo 5 % gotovine na vaš telefonski račun pri Airtel, BSNL, Vodafone in drugih. Preverjanje telekomunikacijskih storitev se izvaja na podlagi Merchant Category Codes, dostavo financ in ugotavljanje njihovega statusa pa MasterCard in Visa. Airtel je lansiral svojo e-denarnico, ki jo je mogoče napolniti s kreditno kartico, spletnim bančništvom in uporabiti za spletno nakupovanje. Airtel in CitiBank imata isto MCC (4-mestno številko, ki razvršča vrsto dejavnosti trgovca v plačilni transakciji z bančno kartico), tako da se lahko odstotek transakcij z bančno kartico prenese v denarnico telefonskega operaterja in nato pošlje nazaj na kartico. račun. Številnim Američanom je uspelo izkoristiti to vrzel.

Avstralska kneževina s 30 prebivalci

V poznih 60-ih je avstralski kmet Leonard Casley prejel zelo veliko letino pšenice. Glede na kmetijske kvote, ki jih določa država, bi to zanj lahko postalo problem. Vlada ni imela namena povečati obsega zakonite prodaje žita in je, nasprotno, grozila z odvzemom »odvečne« zemlje. V obupu nad takšno krivico se je Leonard poskušal odcepiti od Avstralije in svojo deželo razglasiti za neodvisno državo. Tako se je pet družin iz province Hutt River združilo v kneževino z neodvisno valuto, simboli in vladarjem v osebi njegove visokosti princa Hutta Leonarda I. Zaradi dolgotrajnih postopkov avstralska vlada ni mogla preprečiti tega ločitvenega procesa, saj pritožbeni rok je potekel. Tako je pokrajina leta 1972 prenehala plačevati davke in do danes v samostojni državi živi 30 ljudi (čeprav je bilo izdanih približno 14.000 potnih listov). Mimogrede, Casleyjev primer je navdihnil nastanek številnih mikronacij po vsem svetu.

Hišne čolne brez davka v Seattlu

Pred mnogimi leti je množična selitev prebivalcev ameriškega Seattla znotraj mesta dramatično spremenila njegov videz. Vse skupaj se je začelo s tem, da je v začetku 20. stoletja eden od posebej podjetnih meščanov ugotovil, da po zakonu premičnine, kot so čolni, splavi in ​​drugi vodni prevozi, niso predmet davka, kar pomeni, lahko zgradiš hišo na vodi in za to ne rabiš nič plačati. Tako je Seattle, opran s Tihooceanskim zalivom na eni strani in jezerom Washington na drugi strani, hitro prerasel s hišami na splavih in čolnih. Ta stanovanja so zgradili predvsem tisti, ki si niso mogli privoščiti nakupa zemlje. Sčasoma so plavajoče hiše napolnile celotno jezero, kar je povzročilo onesnaženje ekosistema rezervoarja in vladno posredovanje. Število vodnih objektov je bilo omejeno, v hiše je bila napeljana elektrika, status splavarjev pa je bil izenačen z navadnimi stavbami. Iz zavetišč za revne so se te hiše spremenile v domove za posebej premožne meščane. Zdaj plavajoče hiše veljajo za eno od znamenitosti mesta.

Letalske vozovnice plača ameriška kovnica

Znano je, da bankovec za 1 $ stane ZDA več kot kovanec za 1 $, ki je lahko v obtoku veliko dlje. Leta 2010 se je kovnica odločila povečati obtok dolarskih kovancev tako, da je vsem ponudila možnost nakupa prek spleta s kreditnimi karticami. Poleg tega ni bilo nobenih omejitev glede števila kupljenih kovancev, ki jih je kdo lahko naročil. Jane Liau Liau je bila ena redkih, ki je ugotovila, kako na tem zaslužiti po naslednji shemi. Naročila je velike količine kovancev s kartico Cash Back, ki vam omogoča, da dobite majhen odstotek zneska nakupa nazaj v obliki bonus milj od letalske družbe. Nato je prejela kovance z brezplačno dostavo, jih odnesla na banko za depozitni račun in odplačala dobroimetje. Zahvaljujoč napaki v sistemu je Jane lahko prihranila na vozovnicah in na počitnice letela brezplačno. Drugi enako podjetni ljudje so izkoristili druge bonuse, ki jih ponujajo njihove bančne kreditne kartice Cash Back. Kovnica ima trenutno omejeno prodajo kovancev, ki jih lahko naroči ena oseba v določenem časovnem obdobju.

Vsi občasno potrebujemo posojila. Danes se izdajo zelo hitro in z minimalnim paketom dokumentov. Najpomembnejša težava bank je nezmožnost s 100-odstotno gotovostjo reči, ali bo posojilojemalec plačal ali ne. Kljub pozitivni kreditni zgodovini mnogi ljudje sčasoma kategorično spremenijo svoj odnos do odplačevanja dolga. To lahko povzročijo različni dejavniki, izguba dela, izguba zdravja in drugi pomembni razlogi. Obstaja pa tudi kontingent ljudi, ki namenoma lažno goljufajo banke. Takšni ljudje so izjemno obupani ali celo, nasprotno, pametni.

Kako goljufajo banke?

Kljub sodobnim IT-tehnologijam in programski opremi, ki omogoča sledenje številu klicev v banko enega državljana, so številni menedžerji nepozorni na svoje delo. Druga stvar je, ko oseba odda več vlog, na primer za potrošniški kredit, recimo na 5 bank. Od 5 bank kljub sistemu za nadzor števila vlog 2 odobrita posojilo, če predhodna kreditna zgodovina ni poškodovana. Težko si je predstavljati situacijo, ko potencialni posojilojemalec čez dan odda vlogo pri 10 ali celo več bankah hkrati. Hkrati potencialni posojilojemalec vsaki banki prinese različna potrdila in dokumente o stanju svojih dohodkov v obliki potrdila 2 dohodnine in kopije delovne knjižice. Banke niti ne prihranijo klicev delodajalcem; ljudje kupijo direktne številke in prosijo nekoga, ki ga poznajo, da odgovori na klic, sami pa tega ne oklevajo. Če obstaja posebna programska oprema, s katero banke preverjajo organizacijo. Vendar je treba omeniti, da je veliko posojil do 500.000 rubljev mogoče dobiti samo z enim potnim listom.

In zdaj je potencialni posojilojemalec prejel odobritev 4 bank in obiskal vse 4 med delovnim dnem. Oddane so bile različne vloge za zneske od 100.000 do 1.000.000 rubljev. Ponekod so banke zmanjšale znesek posojila, drugje pa ne, in na koncu oseba zlahka dobi približno 2.000.000 rubljev, kar ni malo. Praviloma pri nekaterih posojilih banke takoj izdajo kreditne kartice, kar je še en vir sredstev. Poleg potrošniških posojil lahko oseba hkrati zaprosi za avtomobilsko posojilo, ugotavljamo, da banke, ki pustijo PTS pri roki, vendar to niti ni najpomembnejše, saj lahko zaprosite za PTS na prometni policiji in ti bodo dali dvojnik. Ker je našel nepazljivega kupca za avto, se avto proda, medtem ko je zastavljen pri banki. In zdaj ostaja zadnja kaplja za goljufanje banke - to so trgovinska posojila. Izdajo se v načinu točkovanja in pogosto celo brez posredovanja operaterja ali upravitelja. Tako posojilojemalec z oddajo vloge pri bankah z določenimi vnaprej pripravljenimi dokumenti prejme skoraj 3.000.000 rubljev od nezakonito najetih posojil, prodaje trgovskih posojil in avtomobila ter od obračuna plastične kartice.

Zakonodaja Ruske federacije določa, da ima upnik v primeru neplačila posojila pravico obrniti se na sodišče. Toda predstavljajmo si takšno situacijo, oseba, ki si je zamislila tak zločin, se je očitno pripravila na odhod za stalno prebivališče v drugo državo, proda vse svoje premoženje, dvigne ves denar in zapusti državo z zneskom približno 10.000.000 rubljev. Kaj lahko banka stori v tem primeru? Po odhodu bodo minili meseci, sledili bodo klici avtomatiziranih sistemov in operaterjev, pisma v nabiralnik, klici v službo. In osebe ni več v državi! Kaj bo potem naredila banka? Minilo je pol leta, odkar je bila zadeva na sodišču, sodišče odloči, da bo posojilojemalcu izterjalo vse dolgove, ni se pojavil na sodišču, zadeva gre k sodnim izvršiteljem, minilo je 7 mesecev, sodni izvršitelj pride v kraj stalnega prebivališča in registracija, tam pa je, ups, še en lastnik stanovanja. V skladu z zakoni Ruske federacije se vse transakcije z dolžnikom pred 3 leti štejejo za neveljavne. To pomeni, da stanovanje, ki ga je kupil pošteni lastnik, ostane v lasti upnikov, tako kot bi bil zarubljen avto.

Toda v tujini naši zakoni ne veljajo in ni znano, iz katere države lahko komercialna organizacija (banka) domnevnega dolžnika pripelje pred sodišče. Absurdno. Tako banka v takšni situaciji izgubi denar.

Predstavljajmo si drugo situacijo

Na primer, državljan je prejel posojilo, imel je službo, ni bilo dolgov, potem pa ni bilo dela, ni bilo ničesar za plačati, obresti so postale neznosno breme in jih je bilo preprosto nemogoče plačati. Meseci se vlečejo pred sojenjem, klici, izterjevalci, zdaj pa še dolgo pričakovana odločitev sodišča in izvršiteljev. Toda po zakonu Ruske federacije edinega stanovanja ne morejo odvzeti, tako kot veliko drugih stvari. Kaj torej ostane banki? Nič, počakaj, da se kreditojemalec zaposli in začne plačevati po izvršnici. Toda sodni izvršitelji imajo tudi zastaralne roke. Zadeva, ki ni bila plačana 5 let, se običajno zaključi zaradi nezmožnosti izterjave. In banka spet ne prejme nič.

To pogosto izkoristijo ljudje, ki poznajo napake sistema ali njegove pomanjkljivosti ali oteževalne okoliščine. Recimo, katero sodišče bo dovolilo poplačilo dolga matere samohranilke, ki je ostala brez hranilca? št. Koliko posojil ljudje dobijo z lažnimi dokumenti?

Situacija številka tri

Vsi smo ljudje, smrt posojilojemalca ne pomeni nobenih finančnih obveznosti do sorodnikov, razen če so bili poroki, kar se v zadnjem času zelo redko izvaja. Dobro je, če je bilo posojilo zavarovano, kaj pa, če ni bilo? Oseba ni več živa, ni ničesar za obnoviti. Banka lahko preprosto odpiše dolg in to je to, to pa je izguba.

Po statističnih podatkih je vsako 9 posojilo v Rusiji brezupno, vsako 5 nepreklicno, vsako 3 posojilo je vsaj enkrat zamujalo. To nakazuje, da ljudje slabo ocenjujejo svoje zmožnosti in niso pripravljeni na resne finančne odnose ne samo v državi, ampak tudi sami na splošno.

Težko si je predstavljati življenje brez bank. V vseh državah predstavljajo gospodarstvo in finančni vzvod. To so močne, vplivne strukture, ki služijo denar. To je njihov cilj. Banke ne zanimajo moralni vidiki, skrbi jih dobiček.

Ljudje zaprosijo za denar, vendar ga prejmejo pod pogoji, ki so koristni samo za kreditne institucije. Izkoriščajo nepazljivost posojilojemalcev in luknje v zakonodaji, iz vsake stranke izvlečejo dodaten dobiček.

Bankirji delajo denar iz zraka. Upoštevana je vsaka najmanjša podrobnost. Odvetniki sestavljajo tipske pogodbe, ki posegajo v pravice strank, posojilojemalcem pa ne preostane drugega, kot da sledijo zgledu. Če želite denar, igrajte po ustaljenih pravilih.

Zakonodaja je pisana za bankirje. Državna duma to podpira in sprejema potrebne odločitve. Kako dolgo bo to še trajalo, ni znano, a zahodnih in evropskih standardov ne bomo dosegli kmalu. Banke uporabljajo vsa sredstva za ustvarjanje dobička.

Banke se ne ustrašijo prevar. Njihove metode odkrito kršijo ne le civilni, ampak tudi kazenski zakonik. Centralna banka brezvestnim igralcem odvzame licence, a na njihovo mesto pridejo novi. Zaradi tega trpijo stranke in zavarovalnice, ki izgubijo milijarde rubljev.

Dokler ne bo zakonov, ki bodo lahko strogo nadzorovali finančni sistem, bankirji ne bodo prenehali vleči denarja ob vsaki priložnosti. Ni pomembno, ali je znesek majhen ali velik. Jemljejo količino, ne kakovost.

Oglejmo si glavne trike kreditnih institucij, da stranke pustijo brez denarja.

Skriti stroški

Podatki o njih so v pogodbi navedeni z majhnim tiskom z zvezdico pod črto. Ljudje pogodbe ne preberejo natančno in ne opazijo zanke. Zneski takih provizij so previsoki. Hipoteke na primer uporabljajo nezakonite provizije za odprtje računa. Izguba več sto tisoč rubljev je lahko posledica malomarnosti posojilojemalca.

Obdobje odloga

Najljubši način bank za goljufanje strank. Je zelo razširjena. Posojilojemalcu je na voljo, da prejme kreditno kartico z odlogom odloga 30-60 dni. V tem času se obresti ne obračunavajo.

Oseba se strinja s ponudbo in vzame kreditno kartico. Potem dvigne denar in misli, da ga bo vrnil v 30 dneh.

Prevara je, da je obdobje odloga določeno od 1. v mesecu. Na primer, posojilojemalec je dvignil denar 25., vendar ga mora vrniti 1. Odlog je bil 5-6 dni. Zaračunajo se mu obresti in nato kazni.

Posledica takšnega zavajanja je dolžniška luknja, v kateri se znajde bodoči posojilojemalec.

Goljufanje s plastičnimi karticami

Banka lahko komitenta preslepi s kreditno kartico. Kartica se izda z brezplačnim servisom za eno leto. Stranka vzame takšno kartico, jo ima, a denarja ne porabi. Banka nato izda novo kartico in samodejno zaračuna provizijo za storitev. Kartica postane negativna in oseba postane dolžnik.

Podrobnosti se pojavljajo na nepričakovane načine:

• posojilojemalec ne sme iti v tujino;
• pojavijo se sodni izvršitelji;
• prispe sodni poziv;
• oseba ne more prijaviti lastnine.

Provizije za dvige gotovine na bankomatih

Banke navajajo, da se za dvig gotovine na bankomatih ne zaračuna provizija, tudi če plastična kartica pripada drugi organizaciji. Ampak še vedno bo odpisano z računa. Podjetje izdajatelj bo dvignilo sredstva z računa pod kakršno koli pretvezo, na primer za razdelitev denarja za transakcijo.

To pomeni, da tudi če obe banki, prek katerih poteka dvig gotovine, navedeta, da ni provizije, bo denar dejansko odpisan. Posojilodajalčeva zagotovila lahko celo prezrete.

Banke ne poročajo o dolgovih

Stranka se je zadolžila, na primer plačilo je zamujalo dan. Banka zaračuna kazen in nato vključi obresti. V tem primeru naročnik redno plačuje. Nekaj ​​let kasneje je obveščen, da je dolžnik. Znesek bo zelo spodoben.

Seveda na podlagi zakona (o potrošniških posojilih) nihče ni dolžan teči za posojilojemalcem, vendar se morate strinjati, da takšen odnos povzroča resne težave strankam organizacij.

Banke dobro zaslužijo s kaznimi, vendar zaradi tega trpijo navadni ljudje.

Prevara s plačno kartico

Gospodarska družba je z banko sklenila pogodbo o izdaji plačnih kartic za zaposlene. V pogodbi je bilo navedeno, da lahko banka zaračuna provizijo za storitev, če na računu v šestih mesecih ni gibanja. Nato podjetje sklene pogodbo z drugo banko in izdela druge kartice. Zaposlenim avtomatsko bremenijo denar in ti sodijo v kategorijo dolžnikov.

Goljufanje z vlagatelji je najljubša zabava bank. Recimo, da se stranka odloči predčasno dvigniti depozit, obresti morda ne bodo plačane.

Obrestna mera je lahko celo nižja od predpisov centralne banke, kar je v nasprotju z zakonom.

Depozit se ne sme izdati na prvo zahtevo stranke, ampak po nekaj dneh. Razlog je preprost: zbirka ni prinesla zahtevanega zneska. Naročite denar vnaprej. In v tem času banka kroži sredstva in ustvarja dobiček.

Goljufija posojilojemalca pri izdaji posojila

Mnogi posojilojemalci se sprašujejo, če ne bodo dali posojila, kaj storiti? Konec koncev, nujno potrebujete denar, kaj storiti? Že večkrat smo zapisali, da je treba denar drugih ljudi porabljati pametno, da se izognemo težavam z dolgovi. Ljudje pa delajo najpogostejšo napako: najamejo novo posojilo, da zaprejo starega, in si s tem skopljejo globoko jamo.

Večina ljudi ne razume, zakaj to vodi do kritičnih posledic. Izkazalo se je, da imajo skoraj vse banke enake posojilne pogoje. Razlika je nepomembna. Samo vsaka kreditna institucija prikrije skrite obresti in če vidite, da nekdo obljublja ugodnejše pogoje, pomeni, da ima dodatne provizije oz.

Vzemimo standardno situacijo: posojilojemalec ima posojilo, ki ga plača pravočasno. Toda nekaj se zgodi in oseba zamuja s plačilom. Banka zahteva takojšnje zaprtje celotnega dolga ter plačilo obresti in kazni. Ob tem stranka nenehno prejema klice in grožnje.

Seveda človek poskuša rešiti problem in najprej pomisli na drugo banko. To stori in zapre stari dolg. A ker so pogoji posojil približno enaki, tudi novega posojila ne more plačati. Kaj točno se je spremenilo? To se nadaljuje, dokler banke takšni osebi končno ne prenehajo posojati denarja.

Posledično problem ni rešen in posojilojemalec začne iskati nove načine, kako dobiti denar za poplačilo upnikov.

Več načinov do denarja

Potem ko vse banke zavrnejo, začne dolžnik zastavljati nepremičnino. Najlažji način je, da greste v zastavljalnico. Tako ljudje bankam dajejo stvari, ki jih imajo doma.

Potem pride avto, če ga imate, in nepremičnina. Običajna situacija? Seveda se to zgodi, če so potrebne velike količine. Ogromno število podjetnikov je tako izgubilo vse, kar so imeli.

Če oseba ne dobi posojila, vendar potrebuje denar in to nujno, se uporabijo vsa sredstva. Naslednja zadnja faza je kontaktiranje zasebnikov - denarnih posojilodajalcev. Kdo si bo lahko izposodil denar, tudi če je kreditna zgodovina popolnoma poškodovana.

Prevare denarjevcev

Nova vrsta zasebnega posojila postaja vse bolj priljubljena. Posojilojemalec dobi veliko posojilo, brez obresti ali preplačil, zavarovano z njegovo nepremičnino. Hkrati se upoštevajo prejšnje zamude. Več kot jih je, bolje je.

Obstaja velika verjetnost, da bo posojilojemalec naredil novo zamudo. Pogodbe so sestavljene tako, da se že na 10. dan dolga osebi odvzame premoženje ali pa se od nje zahteva plačilo celotnega zneska. Poleg tega bo treba zavarovano nepremičnino vrniti, tudi če se odločite za novo.

Če posojilojemalec kljub temu uspe plačati, posojilodajalec ne izgubi ničesar. Po statističnih podatkih le 30% odplača svoj dolg, ostali včasih izgubijo svoj edini dom.

Druga možnost je, da ljudje dobijo velik znesek kot varščino, vendar je v resnici nižji od tistega, kar je določeno v pogodbi. Preplačilo bo obrestna mera, včasih pa se ti zneski razlikujejo tudi do 40%. Bodite previdni in pravno pismeni!

Spodaj je pogosta metoda kraje denarja z bančnih kartic strank z neposrednim sodelovanjem bančnih uslužbencev. Shema je naslednja:

1. Ustvari se stabilna kriminalna združba, ki vključuje bančnega uslužbenca, ki ima dostop do podatkovne baze strank banke. Njihova naloga je prenos podatkov o bančnih strankah kriminalcem, ki ukradejo denar z bančnih kartic svojih žrtev.
2. Psihološka obdelava imetnikov bančnih kartic za pridobitev PIN kode.
3. Dvig sredstev z računa bančne kartice s strani kriminalcev z uporabo nezakonito pridobljene kode PIN.

Shema kraje je primitivna, vendar se pogosto uporablja, saj bančni uslužbenci dobro poznajo tehnologijo in imajo dostop do baze strank.

Na primeru resničnega primera nezakonitega dviga velikega zneska z debetne kartice stranke, ki se je zgodil leta 2019 v eni od bank v Irkutsku, lahko izsledimo taktiko kriminalcev, ki obdelajo žrtev, da bi izvedeli kodo PIN.

Morebitno žrtev praviloma kličejo na mobilni telefon, katerega številka je v bazi podatkov banke. Kriminalci pokličejo imetnika kartice v času, ko je zaseden in je njegova pozornost nekoliko oslabljena. To je čas od 8. do 9. ure zjutraj, ko se žrtev pripravlja ali že vozi v službo, ali od 17. do 19. ure zvečer, ko na poti domov obstane v prometnih zastojih. z dela.

Med klicem kriminalca žrtvi pride do dialoga s približno naslednjo vsebino:

- Zdravo! Ste vi Ivanova I.I.? Živite na naslovu (naslov bančne stranke, naveden v podatkih o kartici)? Številka vaše kartice je XXXX XXXX XXXX XXXX?

— Z vami govori operater oddelka za stranke (ime banke in izmišljeno ali resnično). Polno ime bančnega uslužbenca.

»Na žalost je ponoči prišlo do okvare računalnika in obstaja možnost uhajanja podatkov o bančni kartici stranke. Za zavarovanje sredstev na kartici morate ustvariti nove PIN kode.

— Prosimo, da posredujete kodo kartice, ki jo bomo nemudoma zamenjali z novo, da preprečimo napadalcem uporabo stare kode PIN za nezakonit dvig sredstev.

Podatke lahko preverite po telefonu (telefon, katerega številka je stalno zasedena).

— Prosimo, pohitite, saj obstaja nevarnost izgube sredstev.

Z veliko verjetnostjo bo komitent napadalcu posredoval geslo kartice, saj se je v pogovoru s potencialno žrtvijo zanašal na podatke o njej, ki bi jih lahko imela le banka. In to vzbuja zaupanje ...

V našem primeru je žrtev storilcu kaznivega dejanja posredovala PIN kodo, zaradi česar je bila s kartice ukradena velika vsota denarja.

Spodnja črta

Bančni uslužbenci nikoli ne zahtevajo gesel za osebne račune in kartice. Če se vam obrnejo s takšno zahtevo, takoj obvestite varnostno službo posojilodajalca in organe pregona. Zavarujte tudi svoje račune, povežite SMS podporo za transakcije.

Če potrebujete brezplačen strokovni nasvet, napišite svoje vprašanje v komentarje k članku ali vprašajte dežurnega odvetnika spletnega mesta v obliki pojavnega okna. Vedno nas lahko tudi pokličete na navedene številke. Vsekakor bomo odgovorili in pomagali.

Banke po vsem svetu se vsako leto srečujejo z najrazličnejšimi prevaranti, ki si zadajo cilj najeti posojilo in ga ne plačati. Vsaka država ima svoje primere in svoje značilnosti. Toda zdaj govorimo o Rusiji.

V naši državi je odstotek goljufivih vlog za posojila približno 7%. In zato se banke soočajo z nalogo povečevanja, da bi preprečile neprijeten razvoj dogodkov.

Seveda bankam uspe ujeti kriminalce in preprečiti kraje. V preteklem letu so preprečili več kot tristo goljufivih transakcij po vsej državi. Organi pregona so pridržali 280 vsiljivcev. Odkritih je bilo tudi več kot sto navideznih podjetij, ki so se ukvarjala s prodajo ponarejenih dokumentov: potnih listov, potrdil o zaposlitvi, delovnih knjižic in še marsikaj.

Na tovrstne organizacije so se praviloma obračali ljudje, ki so želeli zaprositi za bančno posojilo, a tega iz nekega razloga niso mogli storiti (prišlo je že do zamud pri posojilu, ni bilo potrebnih potrdil itd.).

Kako delujejo prevaranti?

Ne bi bilo odveč razmisliti, kako napadalci goljufajo finančne institucije in izdajajo posojila za velike zneske. V ta namen se najpogosteje ukvarjajo s ponarejanjem listin. To je najpogostejša in dostopna možnost posojila. Tukaj je več možnosti razvoja:

Ki je bil izgubljen ali ukraden;
Ustvarijo lažne dokumente in z njihovo pomočjo zaprosijo za posojilo.

Pri tem si je zelo pomembno zapomniti, da morate, če ste izgubili osebno izkaznico ali drug pomemben dokument, to takoj prijaviti pristojnim organom. V nasprotnem primeru vaš potni list ne bo naveden v bazi izgubljenih dokumentov in napadalci lahko zlahka izdajo posojilo na vaše ime.

In potem se bo banka odločila, da ste želeli najeti kredit in ne plačati. Če ne boste ustrezno ukrepali, obstaja velika verjetnost, da boste nekega dne od finančne institucije prejeli pismo, da ste zamujali s svojim posojilom. Precej težko bo dokazati, da niste vi vzeli posojila in da se je vaš potni list izgubil.

Omeniti velja, da imajo pri izvajanju goljufivih transakcij pomembno vlogo pogoji za pridobitev posojil. Če za majhna posojila potrebujete samo potni list, potem boste za velike zneske že potrebovali druge vrste dokumentov (potrdilo o dohodku 2-NDFL, potrdilo o delovnem mestu itd.). Te dokumente je veliko lažje ponarediti kot osebno izkaznico.

Najpogosteje goljufi ponarejajo delovne evidence (70 % vseh kršitev). Ponarejanje potnih listov ni tako priljubljeno (10% primerov) in zahteva več časa in denarja. Poleg tega je kazen za ponarejanje potrdil o dohodnini manj stroga kot za ponarejanje osebnega dokumenta. V zvezi s tem mnogi goljufi sledijo poti najmanjšega odpora in izberejo prvo vrsto dokumentov.

Insajder v bančni ustanovi:

Seveda obstajajo bolj zviti načini, kako banko preslepiti in dobiti njena sredstva. Zelo pogosto imajo skupine goljufov svojega človeka v pravi instituciji. Seveda taka operacija zahteva več časa in stroškov, vendar postane mogoče pridobiti tudi posojilo za zelo velike zneske. Navsezadnje lahko napadalec, ki dela v finančni organizaciji, zamiži na nepravilnosti pri vlaganju dokumentov ali v bazo podatkov vnese lažne podatke - vse to je potrebno, da se kriminalec prikaže kot ugleden državljan, ki ne pozna pojma neplačilo posojila.

Goljufije prek tretjih oseb:

Pogosto se zgodi, da se oseba obrne na kreditne posrednike, da zaprosi za posojilo. Tu nastopi druga najbolj priljubljena vrsta prevare, imenovana »črni posredniki«. Takšne organizacije vas sprejmejo, prejmejo vse potrebne dokumente in se nato odpravijo v banko, da izvedejo novo nezakonito operacijo. Morda bo posrednik posojilojemalcu celo zagotovil potrebna sredstva (seveda z izdajo veliko večjega zneska zanj), a kmalu bo nič hudega sluteča stranka prejela obvestilo z naslovom »Zamujeno posojilo«.

Kako prepoznati kriminalca?

Primer banke, ki jo je stranka prevarala:

Če ste bančni uslužbenec, potem ne pozabite: če se med preučevanjem dokumentov, ki jih je predložil posojilojemalec, pojavijo kakršni koli sumi, jih morate takoj predložiti varnostni službi, da lahko ukrepa. Potem goljuf ne bo mogel več vzeti posojila in ne plačati, pobegniti z denarjem. Obstaja veliko načinov za prepoznavanje storilcev. Lahko jih razdelimo na tri vrste.

Prva vrsta je neposredna ocena osebe, ki želi dobiti posojilo. Bančni uslužbenec oceni zunanje parametre posojilojemalca: videz, govor, ali je zaskrbljen, kako odgovarja na vprašanja, ali laže. To je morda najlažji način za izvedbo, a tudi najbolj nezanesljiv. Navsezadnje se lahko ujamejo usposobljeni prevaranti z ustreznimi izkušnjami. Ali pa poštenega državljana, ki ga bo med pogovorom skrbelo, a iz povsem drugih razlogov;

Drugi način ugotavljanja kršitev je analiza dokumentov. Tukaj lahko že dobite natančnejše in resničnejše rezultate. Vsi prispeli prispevki so ocenjeni. Pri preverjanju potnega lista se njegova številka vnese v ustrezno storitev, kjer bo sistem pokazal status tega dokumenta (ali res obstaja, je iskan ali ne). Zato bodite zelo previdni, če ste izgubili osebni dokument (to je bilo omenjeno zgoraj);

Tretji način obsodbe kriminalca je stik s sorodniki ali delodajalcem. Bančni uslužbenec pokliče na delovno mesto in pojasni, ali je takšna oseba tam prijavljena, koliko časa, kakšen je njen položaj, uspehi itd. Ta metoda daje zelo dobre rezultate, vendar lahko povzroči tudi škodo. Na banko se je na primer obrnil pošten državljan, ki je želel dobiti posojilo. Od tam pokličejo v pisarno, kjer dela. Lahko se zgodi, da ta kreditojemalec ne bo v najboljših odnosih z vodjo ali enim od zaposlenih in ga bo ta želel ujeziti z napačnimi podatki (lahko bo na primer povedal, da ima občan veliko zapadlost v druga banka). Zato morate biti zelo previdni.

Ne pozabite, da pazljivost nikoli ne škodi!